Заявление на пересчет осаго

Содержание

Заявление на возврат и пересчет кбм по осаго в рса – Все льготы

Заявление на пересчет осаго

При расчете страховой премии по ОСАГО используется коэффициент КБМ, который отражает наличие или отсутствие страховых случаев. Зачастую данный показатель применяется некорректно. Рассмотрим, как происходит перерасчет  КБМ по ОСАГО, что потребуется для его восстановления и как быть, если страховщик отказывает.

Таблица КБМ

С 2002 года в силу вступил закон об обязательном страховании гражданской ответственности участников движения. Расчет страховки делается по строго фиксированным тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Если все коэффициенты в течение срока менялись, то таблица КБМ оставалась неизменной.

Таблица КБМ:

Таблица состоит из 14 классов, каждому из которых соответствует свой коэффициент. При первичном обращении клиенту присваивается 3 класс аварийности. За каждый год без аварий полагается скидка в размере 5%. При наличии аварий применяется повышающий показатель.

Важно! Если после первого оформления у клиента был один страховой случай, то компания применяет 1 класс аварийности, для которого определен коэффициент 1,55. Чтобы вернуться на начальную ступень, автолюбителю предстоит 2 года проездить без страховых случаев.

В каких случаях требуется перерасчет

Следует понимать, что перерасчет КБМ необходим в том случае, если при заключении договора были применены некорректные сведения. Такое бывает:

  • При электронном оформлении. Часто водители жалуются, что при дистанционном страховании не проверяются данные КБМ. В таком случае страховка приобретается по начальному классу.
  • При смене водительского удостоверения. Не все водители знают, что при смене водительских прав необходимо менять сведения и переносить скидку.
  • При смене личных данных. При смене фамилии скидка также перезакрепляется.
  • В результате технической ошибки. Зачастую представители страховых компаний при оформлении ошибаются в личных данных водителя, в результате чего бонус не отображается.
  • В случае, когда участник движения вписан одновременно в несколько договоров страхования и специалист при оформлении бланка некорректно применил сведения. Такое бывает, когда в полис вписывается водитель с минимальным возрастом и стажем.

Неважно, по какой причине бонус КБМ не применился, его необходимо восстанавливать. Сделать это можно как в офисе страховой организации, так и дистанционно, через единый портал РСА.

Перерасчет КБМ в страховой: пошаговая инструкция

Самой простой способ восстановления – это лично посетить офис финансовой компании. Все что вам необходимо, это:

1) Обратиться в офис

Все перерасчеты делаются только в центральном офисе страховой компании. У агентов или партнеров нет полномочий, для внесения изменений.

2) Написать заявление

Далее следует написать заявление на перерасчет КБМ. В заявление потребуется указать:

  • наименование страховой компании;
  • имя руководителя или директора, на чье имя составляется заявление;
  • личные и паспортные сведения;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • номер оформленного договора ОСАГО;
  • дату выдачи;
  • данные водительских прав: новые и ранее полученные;
  • какая ошибка была допущена при оформлении договора;
  • подпись и расшифровка.

3) Предоставить документы

Обращаясь к специалисту страховой компании, будьте готовы предъявить оригиналы документов. Полный список необходимых документов перечислен ниже в статье.

4) Получить средства

После предоставления полного пакета документов следует подождать, пока сотрудник перепроверит все данные и сформирует перерасчет. Как правило, данная процедура займет по времени не больше 10 минут.

5) Получить бланк договора

После всех изменений останется получить новый бланк ОСАГО.

Перерасчет КБМ через РСА: пошаговая инструкция

Российский союз автостраховщиков (РСА) – единая база, созданная 1 января 2011 года, с целью систематизации данных. В базе содержится информации по всем заключенным договорам. Важно отметить, что с 01 декабря 2015 года союз автостраховщиков не занимается вопросами перерасчета скидок. Эти права переданы полностью страховой компании.

Автолюбитель имеет право направить жалобу, если страховая компания отказала в приеме документов или после проверки не исправила данные. Все обращения стоит отправлять на электронный адрес request@autoins.ru.

В жалобе следует указать аналогичные данные, как в заявлении, которое пишется при обращении в офис страховой компании. Дополнительно рекомендуют приложить отказ, который получен в офисе страховой компании.

Важно! Сразу обращаться в РСА можно в том случае, если страховая компания признана банкротом и ушла с рынка финансовых услуг. Для удобства предлагаем скачать образец бланка жалобы на перерасчет КБМ на нашем портале.

Документы для перерасчета КБМ

Для перерасчета коэффициента КБМ следует подготовить документы. Список един во всех страховых компаниях и включает в себя:

  • паспорт страхователя по договору;
  • водительское удостоверение;
  • ранее заключенный договор ОСАГО (если есть в наличии);
  • полис, в котором допущена ошибка.

При дистанционном оформлении заявления, следует качественно отсканировать или сфотографировать перечисленные документы и направить страховщику.

Образцы заявлений (стандартный, в альфастрахование, РГС и Ингосстрах)

Для вашего удобства предлагаем скачать образец стандартного заявления на нашем портале и внести свои данные. При необходимости вы всегда можете получить консультацию по заполнению у нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подать обращение в другие компании можно не только лично, но и на официальном портале:

  • Заявление на перерасчет КБМ в Альфастрахование можно отправить на официальном портале alfastrah.ru через раздел «задать вопрос». В указанном разделе следует заполнить все графы заявления.

Для личного обращения предлагаем скачать бланк обращения на нашем сайте.

  • Заявление в Росгосстрах на перерасчет КБМ можно оставить на официальном сайте компании, по адресу rgs.ru в разделе обратная связь.

В электронной форме следует выбрать тип обращения и указать все необходимые данные. При личном обращении предлагаем скачать бланк обращения на портале и самостоятельно его заполнить.

  • Заявление на перерасчет КБМ в Ингосстрах оформляется на портале ingos.ru, через форму обратной связи.

При необходимости вы можете бесплатно скачать бланк для личного обращения в Ингосстрах совершенно бесплатно на нашем сайте.

Сроки перерасчета

Согласно закону страховая компания может рассматривать заявление на возврат КБМ по ОСАГО в течение 30 рабочих дней. Итоги рассмотрения страховщик должен:

  • отправить по почте заказным письмом;
  • направить на указанный адрес электронной почты;
  • вручить лично.

Если спустя указанное время ответ не предоставлен, можно обратиться с жалобой в РСА или Центральный банк.

Что делать, если страховая отказывает

Зачастую финансовые компании отказывают клиенту в восстановлении заработанного КБМ при страховании ОСАГО. В таком случае у автолюбителя есть возможность обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции, такие как РСА и Центральный банк.

Подать обращение можно не только лично, но и на официальном портале. Будьте готовы указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой организации;
  • причину, в результате которой подавали в страховую компанию заявление на восстановление КБМ;

Дополнительно следует прикрепить копии документов, речь о которых шла выше. Отказ от финансовой компании является основным документом, который подтверждает, что права автолюбителя были нарушены.

Процедура рассмотрения заявления, как правило, не превышает 3-5 рабочих дней. По итогам проверки данные будут изменены, и страховая компания выплатит излишне уплаченную часть страховой премии.

Подводя итог, важно отметить, что важно следить за КБМ по ОСАГО и делать перерасчет в случае необходимости. Отправить обращение сегодня можно с личного компьютера или иного устройства с выходом в интернет. Главное – корректно заполнить всю информацию и написать причину обращения.

Если вы ранее сталкивались с проблемой неправильного применения бонуса, то предлагаем поделиться собственным опытом. Нам будет важно знать:

  • в какой компании был заключен полис;
  • почему при страховании был применен некорректный бонус;
  • какой способ исправления выбрали;
  • как быстро данные были восстановлены;
  • вернул ли страховщик переплату по полису.

Дополнительно всем клиентам предлагаем воспользоваться помощью опытного эксперта на нашем портале. Опытный специалист ответит на любой вопрос по страхованию в любое время и при необходимости поможет сделать корректировку КБМ и вернуть переплату.

Подробнее о том, что такое коэффициент бонус-малус читайте далее.

Напоминаем, что через наш сайт можно записаться к автоюристу на бесплатную консультацию, чтобы защитить ваши интересы перед страховой. Просто оставьте заявку в специальной форме ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник:

Заявление на восстановление КБМ

Страховка ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Тариф утверждается на государственном уровне и корректируется целым рядом коэффициентов, которые учитывают множество факторов, от мощности двигателя автомобиля, до региона регистрации транспортного средства.

Единственным коэффициентом, который при соблюдении определенных условий понижает стоимость полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Задача этого коэффициента в поощрении водителей за безаварийное вождение, и наказание тех, кто часто становится причиной аварий, влекущих за собой страховые выплаты.

Каждый год езды без нарушений приносит водителю 5% скидку при переоформлении договора. Максимальная скидка составляет 50%. Для ее получения необходимо на протяжении 10 лет не быть виновником ни одной аварии.

Иногда при оформлении следующего договора обнаруживается, что КБМ обнулился или не соответствует действительности. В этом случае КБМ в базе РСА можно восстановить.

Для начала необходимо убедиться, что коэффициент в базе РСА действительно неправильный, ведь заблуждаться может и сам водитель. Для этого перепроверьте следующие факты:

  • Скидка предоставляется за полный год езды без аварий. Если водителя вписали в полис в середине его действия или водитель отъездил только полгода, скидка не предоставляется.
  • Скидка распространяется на договора страхования, заключенные в течение года после завершения предыдущего. Если срок между двумя договорами страхования превышает 1 год, скидки обнуляются, и копить их придется заново.
  • Максимальная скидка составляет 50%. Если водитель уже имел 13 класс, в следующем периоде ему так же будет присвоен 13 класс. Далее скидка не увеличивается.

Убедившись, что ошибка все-таки существует, постарайтесь определить причину ее возникновения. В их числе можно выделить такие:

  • Несколько допущенных к управлению водителей. Если водитель был внесен в несколько страховых полисов, возможна путаница. Работники страховой компании могли не учесть индивидуальный класс каждого водителя и всем установить 3-й класс.
  • Наступление страхового случая.
  • Внесение изменений в страховой полис, информацию о которых не передали в базу.
  • Замена водительского удостоверения. Работники страховой компании могли не указать реквизиты нового документа.
  • Оформление неограниченного ОСАГО. В этом случае класс присваивается владельцу ТС, который может отличаться от класса водителя им управляющего.
  • Прекращение деятельности страховой компании. В этом случае компания просто не внесла данные в базу РСА по окончании года, поскольку к тому моменту перестала существовать.
  • Ошибка страхового агента. Ошибка объясняется человеческим фактором, когда сотрудники по невнимательности или из умысла вносят в базу недостоверную информацию, могут пропустить букву в фамилии, указать неправильную дату рождения или символ в номере водительского удостоверения.

В каком случае требуется восстановление

КБМ может увеличивать и понижать цену полиса. Если в базе РСА ошибочно указан более высокий класс, предоставляющий право на скидку, вносить изменения в базу по собственной инициативе, по крайней мере, не логично. Зачем отказываться от случайного подарка.

Если же водителем за несколько лет безупречного вождения накоплена существенная скидка, глупо ее терять. Имеет смысл восстановление КБМ и тогда, когда в базе РСА ошибочно зафиксирован класс М, 0, 1 или 2, при которых стоимость полиса значительно возрастает.

Для исправления данных необходимо предоставить копии документов, подтверждающих факт ошибки:

  • паспорт
  • документы о смене фамилии, информацию о предыдущих паспортах, свидетельство о заключении/расторжении брака
  • водительское удостоверение (старое и новое при их смене)
  • старые страховки с минимальным КБМ
  • справки из ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя
  • справку страховой компании о количестве страховых случаев или об отсутствии страховых выплат

Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО

Результат рассмотрения обращения во многом зависит, насколько грамотно составлено заявление на восстановление КБМ. Установленной формы заявления не существует. Писать его можно в свободной форме, поэтому важно достоверно отразить факты.

Вначале необходимо указать, каким по вашим расчетам должен быть коэффициент и обосновать причины со ссылкой на документы. Например:

«Предыдущий полис ОСАГО оформлялся в страховой компании N. На начало действия страховки мне был присвоен класс 0 (КБМ = 2,3). За год страховых случаев не наступало, о чем свидетельствует справка компании N. При заключении нового договора класс за безаварийную езду должен быть повышен до 1 (КБМ = 1,55). Вместо этого страховой агент применил прежний коэффициент 2,3».

Далее стоит обратиться с требованием осуществить перерасчет стоимости страховой премии, а сумму переплаты возвратить на действующий банковский счет (банковскую карту), указав его реквизиты.

При обращении в страховую компанию важно не забыть потребовать внесения изменений в страховой полис и информации об этом в АИС РСА, чтобы в следующем году не повторять процедуру сначала.

Источник: https://vergp.ru/posobiya/zayavlenie-na-vozvrat-i-pereschet-kbm-po-osago-v-rsa.html

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

Заявление на пересчет осаго
Одним из значимых коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО является коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя. Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Изначально, при отсутствии стажа присваивается 3-й класс, который равен 1. Далее при отсутствии аварий, класс водителя увеличивается ежегодно и стоимость полиса при этом снижается на 5 % .

Максимальный класс водителя – 13-ый, а максимальная скидка при оформлении полиса составляет 50 %.

Важно помнить, что скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года, либо, если вы стали участником ДТП за прошлый период страхования.

В этом случае, КБМ будет увеличен на законных основаниях и водителю придется накапливать свою скидку заново.

Однако, существуют и другие причины, по которым может потеряться ваша законная скидка:

– вы заменили водительское удостоверение в связи с окончанием срока действия, утерей или сменой фамилии;

– представитель страховой компании допустил ошибку при оформлении предыдущего полиса (неправильно указал год рождения, ФИО и т.д.);

– страховая компания не подала сведения в АИС РСА;

– страховая компания подала сведения в АИС РСА с ошибками.

В вышеперечисленных случаях, вы можете восстановить КБМ несколькими способами:

– через страховую компанию, которая совершила ошибку;

– через РСА, направив соответствующий запрос;

– через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.

* На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.

– воспользовавшись нашим сервисом: http://kbm-osago.online/zakaz . Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней.

После восстановления КБМ вы имеет право получить излишне уплаченную страховую премию (переплату) как по действующему договору ОСАГО, так и по предыдущим договорам, в которых было применено неправильное значение КБМ.

Важно: Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Соответственно, вернуть переплату можно за 3 последних года.

Что нужно для возврата переплаты по действующему полису?

1. Написать заявление в страховую компанию в свободной форме, но с обязательным указанием следующих данных:

a. персональные данные страхователя;

b. причина обращения;

c. размер переплаченной суммы или просьба произвести перерасчет;

d. серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;

e. серия, номер свидетельства о регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак;

f. серия и номер старого и нового водительского удостоверения (если оно менялось);

g. указать банковские реквизиты, куда должны перечислить

h. дата, подпись.

2. Приложить копии следующих документов:

a. копия водительского удостоверения с двух сторон и паспорта страхователя;

b. копия текущего (действующего) полиса ОСАГО;

c. реквизиты вашего счета – распечатка из банка;

d. распечатка о восстановлении КБМ из РСА: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

3. Отправить в офис страховой компании обязательно заказным письмом с уведомлением. По квитанции, которую получите при отправке заказного письма вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет доставлено в страховую компанию: https://www.pochta.ru/

Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.

Если страховая компания откажет вам в перерасчете, вы вправе отправить жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Также для возврата за предшествующие периоды необходимо придерживаться данного порядка.

Порядок действий:

1. Заполняете Бланк заявления на возврат переплаты с приложением документов по аналогии отправки в страховую компанию.

2. ЦБ РФ отправляет запрос в страховую компанию по вашей претензии с требованием провести проверку.

3. Получаете ответ от ЦБ РФ, в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия), по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису.

4. С этим письмом, вы идете в любой ближайший офис своей страховой компании, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Если вы уверены в своем безаварийном стаже, не стоит пускать все на самотек. Обязательно воспользуйтесь услугой по восстановлению КБМ и не переплачивайте за свой полис автогражданской ответственности

Заказать полный пакет услуг возврата переплаты по ОСАГО вы можете подав заявку на zakaz@kbm-osago.online

Источник: https://zen.yandex.ru/media/insurance/kak-vernut-pereplatu-po-osago-posle-vosstanovleniia-kbm-5b7378e39d5d4500a9600268

Возврат переплаты по ОСАГО за предыдущие годы: как написать заявление и добиться перерасчета

Заявление на пересчет осаго

Порядок расчета и допустимые тарифы базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. И все же не исключены ситуации, когда водитель длительное время переплачивает за страховку из-за неправильно рассчитанных показателей. Изучение вопроса поможет оформить возврат переплаты по ОСАГО за предыдущие годы, восстановить правильные параметры и добиться перерасчета.

Как вернуть переплату по ОСАГО

В расчетной формуле ОСАГО применяется несколько показателей, каждый из которых нуждается в перепроверке перед оформлением и оплатой услуг СК.

Наиболее часто несоответствия выявляются в показателе «бонус-малус» и неверном расчете класса водителя. Исправить данные о водителе можно только после проверки сведений в базе РСА.

Если ошибка не была обнаружена сразу, можно добиться восстановления верных сведений, применив схему того, как вернуть переплаченные деньги за прошлые годы.

Прежде всего, когда выявляется неверный показатель КБМ в РСА, необходимо поднять данные из полисов за предыдущий период, чтобы определить, кто из страховщиков в прошлом допустил ошибку.

Даже если ошибка допущена несколько лет назад, компенсировать излишнюю плату можно лишь за период, признанный гражданским законодательством так называемым «сроком давности», т. е. за 3 последних года.

Если организация, передавшая ошибочные сведения, благополучно существует, внести изменения через заявление от страхователя не составит труда. Но если компания была признана банкротом или ликвидирована, не передав информации о своих клиентах по ОСАГО, восстанавливать показатель КБМ сложнее.

Причин для несоответствий довольно много, включая технические ошибки и сбой в самой базе РСА, поэтому контролировать свой КБМ нужно обязательно. Иногда переплата возникает из-за бездействия самого водителя, не сообщившего в СК о замене водительских прав.

После того как истек срок полиса, водитель с новым удостоверением обращается в СК и получает низший класс водителя из-за отсутствия истории по данным документам. Не стоит исключать возможность ошибок по банальной халатности или умышленному завышению тарифа недобросовестными сотрудниками страховой.

Страхователь, выявивший расхождения, вправе обращаться в компанию не только за исправлением показателя, но и с требованием наказать виновное лицо.

Переплата возвращается только после проведения тщательной проверки, инициированной по запросу автомобилиста. По ее результатам пересматривается КБМ, что дает право обращаться напрямую к страховщику за возвратом переплаты прошлых лет. Когда СК отказывается удовлетворить требования страхователя, обращаются в суд, предварительно пройдя необходимую процедуру досудебного урегулирования.

Проверка текущей скидки

Сверить данные о текущем КБМ можно несколькими способами, однако самым быстрым и эффективным служит обращение к онлайн-базе РСА. При желании страхователь может попросить проверить коэффициент сотрудника страховой фирмы.

Проверка КБМ через базу РСА напрямую на официальном ресурсе выглядит следующим образом:

  1. Перейдя в раздел проверки, заполняется онлайн-форма запроса. Потребуется указать: полные данные страхователя, сведения о рождении, данные о правах и начале действующего страхового периода (день заключения договора или внесения последних изменений в полис). Указывается, является ли заявитель физлицом или представляет организацию, а также установлен ли ограниченный допуск водителей к управлению ТС.
  2. Дальше нужно нажать клавишу «Поиск», чтобы запрос был обработан системой. На экране отображается текущий КБМ и сведения о договоре (полис, срок его действия, название компании).

Выявив несоответствие, водитель должен обратиться за исправлением данных к тому страховщику, который допустил первую ошибку. Для этого нужно поднять старые бланки полисов и сверить со скидкой, которая должна была быть на самом деле. Дальнейшие действия по возврату переплаты связаны со взаимодействием с СК.

Заявление на возврат излишне уплаченной страховой премии

Найдя момент, с которого возникли расхождения в расчетах, водитель должен обратиться к компании, с которой в момент появления ошибки, был заключен договор. Заявление на возврат излишне уплаченной страховой премии подается в офисе (нужно использовать образец, принятый в компании) либо через онлайн-форму на официальной странице СК в интернете.

В заявлении указывают:

  • статус застрахованного: организация или гражданское лицо;
  • определение темы запроса как «Проверка КБМ»;
  • причины, вынудившие обратиться в компанию;
  • перечень прилагаемых документов, подтверждающих основания для обращения.

При обращении онлайн можно будет прикрепить копии документов к данному обращению. Альтернативой этому способу служит отправка заказным письмом заявления на адрес офиса компании.

Для того чтобы внести изменения в КБМ, нет смысла обращаться в РСА, так как этот орган не обладает компетенцией для исправления ошибок страховщиков. Он лишь контролирует и регулирует их общую деятельность в рамках закона.

Если заявление отправляют по почте или передают лично в офисе компании, составляют заявление, где обязательно указывают следующую информацию:

  1. Полис, по которому требуется проверка и корректировка (номер, серия, день выдачи).
  2. Личные сведения водителя.
  3. Данные о госрегистрации ТС (номера);
  4. Данные по СТС, водительском удостоверении (если была смена прав – указывают реквизиты обоих документов).
  5. Реквизиты, куда должна быть перечислена выплата.

Помимо исправления бонус-малус страхователь просит выполнить перерасчет и исполнить возврат излишне уплаченной суммы, обращая внимание на срок давности – в пределах последних трех лет.

Если все оформлено надлежащим образом, достаточно 2-10 дней для корректировки данных и произведения выплаты. В случае отсутствия ответа от СК по истечении 30-дневного срока гражданин может подать иск в суд, при условии предоставления в инстанцию документов, подтверждающих безуспешность досудебного урегулирования.

Какие документы приложить

Заявление в страховую требует приложения документации, подтверждающей слова страхователя:

  1. Документ, устанавливающий правомочность обращения за исправлением КБМ (полис).
  2. Справку с реквизитами банка для перечисления переплаченных средств.
  3. Копия полиса, где были указаны последние правильные реквизиты.
  4. Справки от СК, подтверждающие отсутствие страховых обращений, которые могли бы повлиять на показатель безаварийного стажа.
  5. Копии личных документов и бумаг на авто.

Чем обширнее список прилагаемых документов, тем более убедительна позиция заявителя и больше шансов на успешное восстановление показателей уже при первом обращении к страховщику. Наличие действующего полиса на дату обращения за исправлением увеличивает шансы водителя на благополучное решение вопроса.

Куда подавать

Чем больше времени прошло с момента начала ошибочного применения показателей, тем сложнее поиск. В процессе урегулирования вопроса возврата переплаты страхователю придется взаимодействовать с СК, оформившими ОСАГО за последний трехлетний период, Центральным Банком РФ и Российским Союзом автостраховщиков.

Доступные современные средства коммуникаций позволяют выбрать наиболее удобный формат обращения в вышеперечисленные структуры:

  1. Лично, передав заявление с прилагаемыми копиями документальных подтверждений представителю организации. Нужно требовать постановки на копии заявления отметки о принятии к рассмотрению с указанием даты и принявшего должностного лица.
  2. Работа с онлайн-формами, если это предусмотрено самой организацией. Подавляющее число страховщиков имеет отлично работающие интернет-ресурсы, дающие возможность обратиться онлайн.
  3. Направление почтой, с обязательным уведомлением о вручении документации. Необходимо сделать опись документов.

Активная позиция позволит надеяться на быстрое и успешное решение вопроса. По этой причине рекомендуется обращаться сразу в три инстанции одновременно (ЦБ РФ, СК, РСА). Подобная стратегия гарантирует скорость рассмотрения заявки и увеличивает шансы на возврат переплаченных денег в досудебном порядке.

Закон отводит 30-дневный период на прием, рассмотрение, проверку и принятие решения по полученному обращению. В течение ближайшего времени ответственный страховщик готовит мотивированный ответ и сообщает решение в письменном виде.

При отсутствии сомнений в ошибке, компания самостоятельно вносит исправления и организует возврат средств (если об этом было упомянуто в заявлении). Как правило, после положительного ответа страхователю необходимо еще раз обратиться в СК после того, как показатель «бонус-малус» будет исправлен.

Если организация отказывают в удовлетворении претензии, следующая инстанция для рассмотрения дела будет судебной. Водитель вправе также обратиться в ЦБ и потребовать проведения разбирательства.

Не нужно откладывать обращение в СК после выявления ошибки, ведь подобная ситуация может повториться снова и снова.

Не стоит доверять словам страховщика, советующего за исправлением КБМ обращаться в РСА.

Подобное лукавство связано с нежеланием нести траты, ведь страховая компания является коммерческой организацией и любой возврат средств, любая выплата отрицательно сказывается на прибыли структуры.

Только активная позиция и самостоятельные действия страхователя помогут согласовать успешный пересмотр «бонус-малус».

Одной из частых ситуаций является невозможность найти сведения о водителе в базе РСА, что позволяет страховщику предложить оформление полиса по начальному значению коэффициента.

Не стоит соглашаться с подобным предложением, ведь переплата за 1 год отразится и на потере будущей скидки, которая помогла бы сэкономить до 50% от текущих расходов на ОСАГО.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/poryadok-vozvrata-pereplatyi-po-osago-za-proshlyie-godyi.html

Заявление на пересчет КБМ ОСАГО в страховую

Заявление на пересчет осаго

Каждому российскому владельцу автомобиля известно о действующей системе ОСАГО. Управлять транспортным средством, не заключив договор о страховании автогражданской ответственности, запрещается. Прибегать к процедуре приходится каждому автомобилисту, использующему для передвижения личный транспорт.

Учитывая уровень доходов наших граждан, естественно, что любой водитель желает приобрести полис как можно дешевле. Вполне возможно снизить размер взноса, подав заявление на восстановление КБМ.

Основные понятия

Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.

Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.

В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:

  • начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2018 год, относится к самому низшему к классу «М»;
  • остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.

Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:

Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.

Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой».

Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО.

Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.

КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.

Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).

При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.

Само страхование может иметь две вариации:

  1. Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
  2. Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.

КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.

Причины обнуления

Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.

На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:

  1. Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
  2. Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
  3. При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.

Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных. Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой. Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.

Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.

Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.

Регулирующие нормативные акты

Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации. Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.

Помимо этого, процедура регламентируется главой 48 ГК РФ («Страхование»). Статьи 927-970 документа применяются в основном при возникновении гражданско-правовых споров, разрешаемых судебными органами.

Третьей нормой является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Он регулирует взаимоотношения лиц, предоставляющих услуги страхования, осуществление контроля их деятельности.

В каких случаях требуется возобновление?

Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:

  • если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
  • когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
  • если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
  • при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
  • если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.

Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.

Какой пакет документов потребуется собрать?

Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:

  • удостоверение водителя (оригинал и копию);
  • российский паспорт;
  • предыдущий полис;
  • официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
  • справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;

Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!

Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ?

После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.

В документе указываются:

  • название компании (организации), которой адресовано обращение;
  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
  • суть просьбы о корректировке базы данных;
  • серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
  • основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
  • перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;

Образец заявления в страховую компанию о восстановлении КБМ:

Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.

Срок рассмотрения

На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.

На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:

  • удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
  • направить заявителю мотивированный отказ.

Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.

Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.

Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.

Жалоба, подаваемая при отсутствии результата

Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде.

Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты (request@autoins.

ru), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.

Заявление в РСА на восстановление КБМ:

На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.

Кстати, вышеуказанный бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ можно скачать в формате Ворд прямо на сайте.

Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации.

Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания.

При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.

Источник: https://school-vajnoe.ru/zayavlenie-na-pereschet-kbm-osago-v-strahovuyu/

Доплата и возврат денежных средствпри изменении условий страхования.Кто кому и сколько должен?

Заявление на пересчет осаго

Стоимость страховки соответствует тем условиям, которые были определены при заключении договора. Последующее изменение условий влияет на цену полиса. Как правило, в случаях увеличения степени риска придётся доплатить. Впрочем, иногда уже страховая компания возвращает автолюбителю часть оплаченной ранее премии.

Какие характеристики автогражданки могут быть изменены страхователем в течение срока действия договора? К тем из них, что влияют на стоимость страховки, относятся:

Использование транспортного средства с прицепом. Позиция не актуальна для легковых автомобилей физических лиц. Однако, например, для мотоциклов и мотороллеров, а также грузовых категорий транспорта и тракторов предусмотрены соответствующие повышающие коэффициенты.

Место проживания собственника машины. Речь идёт, разумеется, о регистрации в соответствии с документами (гражданский паспорт и свидетельство о регистрации авто). В случае если для нового адреса предусмотрен иной территориальный коэффициент, премия по договору подлежит пересчёту. Так бывает, в частности, из-за разницы цен на ОСАГО для «городской» и «областной» прописки.

Перечень водителей, допущенных к управлению авто. Цена полиса определяется исходя из «худших» водителей по страховой истории или по стажу и возрасту. Если соответствующие параметры изменились, премия по договору опять же пересчитывается. В подавляющем большинстве случаев она меняется и при корректировках, касающихся ограничения перечня.

Изменение характеристик автомобиля. Бывает, что транспортное средство переоборудуют с изменением категории. Также теоретически возможны уточнения в части мощности двигателя.

Использование машины в качестве такси.

Пожалуй, в отношении физических лиц данный список является исчерпывающим. Пересчёт страховой премии производится пропорционально сроку, оставшемуся до окончания полиса ОСАГО с момента внесения изменений.

Сразу оговоримся, что корректировка условий по ОСАГО может привести как к увеличению, так и к уменьшению общего платежа по договору.

На практике в последнем случае страховые компании нередко умалчивают о праве страхователя на возврат части премии. Между тем, при текущих ценах автогражданки такой возможностью вряд ли стоит пренебрегать.

Изменении величины премии по страховке зависит от изменений основных расчётных величин:

  • Базовый тариф (с учетом персональных данных собственника ТС и водителей).
  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент страховой истории (бонус-малус).
  • Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей.
  • Коэффициент, зависящий от мощности легкового автомобиля.
  • Коэффициент, применяющийся при отсутствии ограничений по водителям, допущенным к управлению авто.

Примерно определить сумму доплаты (возврата) можно с помощью несложного алгоритма:

  1. Определите, какая именно расчётная величина подлежит изменению.
  2. Выявите степень изменения данной величины (по сравнению с первоначальным значением). Например, если «худший» коэффициент «бонус-малус» при корректировке списка водителей изменился с 0,7 до 0,9, увеличение составило (0,9-0,7)/0,7≈0,29 (29%). Или, положим, если собственник авто переехал из одного города, где территориальный коэффициент 1,1, в другой, где коэффициент 0,8, то уменьшение составило (0,8-1,1)/1,1≈-0,27 (27%). Знак минус говорит о том, что премия по договору уменьшается, а не увеличивается.
  3. Далее следует определить, на какой срок вводятся изменения и какова его доля в общем сроке страхования. Предположим, период с момента корректировки условий до окончания полиса составляет 73 дня. Тогда его доля оказывается равной (для не високосного года) 73/365=0,2 (20%).
  4. После этого получаем примерную величину изменения премии, умножая первоначальную стоимость полиса на полученные цифры. Если условно принять цену страховки равной 5 000 рублей, для наших примеров получим 5000*0,29*0,2=290 рублей (доплата) и 5000*(-0,27)*0,2=-270 рублей (возврат) соответственно.

Необходимо учитывать, что порой изменение одной величины затрагивает другие показатели. Скажем, увеличение коэффициента, отражающего возраст и стаж, часто влияет на «бонус-малус» по договору.

Это неудивительно, поскольку у неопытных водителей математически не может быть больших скидок за безаварийность. А при смене категории с легкового на грузовой автомобиль помимо изменения базовой ставки перестаёт учитываться коэффициент мощности двигателя. Осложняется расчёт и при рассрочке (разделении срока договора на периоды использования).

Отношения сторон при имущественном страховании транспорта менее жёстко оговорены законом, чем в случае с «автогражданкой». Соответственно, здесь страховые компании наделены большей свободой действий. В этой связи автолюбители вполне могут столкнуться со следующими ситуациями:

  1. Отказ страховщика от возврата части оплаченной премии при изменениях, ухудшающих условия полиса (уменьшающих степень риска). Нередко данное обстоятельство напрямую прописано в правилах КАСКО . Скажем, исключение неопытного водителя из перечня будет приветствоваться страховщиком, однако не обязательно приведёт к уменьшению стоимости страхования.
  2. Отказ компании от увеличения степени риска, связанного с доплатой. Да, порой страховщики готовы отказаться от дополнительной премии во избежание нежелательных изменений договора. Ярким примером здесь служит франшиза, наличие которой может стать обязательным условием, положим, для определённых моделей авто. Случается, что политика организации в этом отношении изменилась уже после оформления договора страхования. Тогда, если этим договором изначально предусмотрена франшиза, даже внесение доплаты не всегда поможет избавиться от неё.
  3. Плата за изменения, не влекущие увеличение степени риска. Скажем, за чисто технические корректировки страховщик может требовать тысячу рублей. Правда, такие случаи не распространены.

В описанных примерах многое зависит от политики конкретной компании. Но крайне редко вызывают затруднения следующие изменения:

  • Внесение в перечень водителя с доплатой премии.
  • Расширение территории покрытия полиса.
  • Добавление страховых опций в рамках договора. Например, страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров, страхование дополнительного оборудования и тому подобное (кроме ДСАГО).

Чаще всего изменения оформляются дополнительным соглашением с информацией о новых условиях и размере премии к доплате. Расчёт доплаты производится по аналогии с «автогражданкой» исходя из коэффициентов и тарифов КАСКО , действующих в конкретной организации.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_izmenenie_uslovij

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.