Заявление о поручительстве

Что такое поручительство и как не выплачивать чужие долги

Заявление о поручительстве

DREAM CREDIT продолжает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air.

Сегодня наш эксперт Александр Мазуров, банковский юрист с опытом работы более 10 лет, возглавляющий юридический департамент одной из финансовых организаций, расскажет, что такое поручительство, чем оно грозит и что поможет не платить по чужим долгам.

Что же такое поручительство?

Выделяют необеспеченные и обеспеченные кредиты. Необеспеченные – те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, Вася оформил кредит на отпуск. В случае невозврата кредита, выплату долга гарантирует только сам Вася.

Обеспеченные кредиты – те, выплата которых дополнительно гарантируется заложенным имуществом или другим человеком. Так, кредит может быть обеспечен залогом (недвижимости/транспорта), или же поручительством, т.е. возврат долга гарантирует 3-е лицо.

В отношении договора поручительства принято говорить, что поручительство обеспечивает возврат долга или обеспечивает обязательства заемщика (Васи) по возврату кредита.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как уже имеющегося долга (например, Вася взял кредит месяц назад, а теперь банк опомнился и решил обезопасить себя от невозврата и потребовал предоставить поручительство), так в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с заемщиком еще не подписан.

Поручительство может обеспечивать как всю сумму долга (сюда входит само тело займа, проценты, различные неустойки, пени, штрафы, а также все расходы и издержки банка по взысканию долга без ограничений по сумме), так и только его какую-то часть. На практике второй тип поручительства встречаются крайне редко.

Стать поручителем может любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги Васи и которого одобрил кредитор.

Если Вася перестает платить по кредиту, то банк потребует оплаты от поручителя (в законе это называется солидарной ответственностью – кредитор вправе требовать уплаты долга как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Также существует еще и субсидиарная ответственность при поручительстве – о ней чуть ниже). Обычно чем больше сумма займа, тем большее количество поручителей требует кредитор – в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Вася не будет платить, банк потребует заплатить по кредиту поручителю и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Если поручитель не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы с получением кредитов.

Когда основной заемщик не платит

Предположим, Вася перестал платить по кредиту. По закону, как правило, поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого банку нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Как сказано выше, при солидарной ответственности и основной заемщик и поручитель «сидят в одной лодке» – если не может платить один, должен платить другой.

Но бывают случаи, когда поручитель несет не солидарную, а субсидиарную ответственность.

При субсидарке поручитель должен платить только если банк уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е.

кредитор должен будет доказать, что пытался взыскать долг с Васи, а именно обратился в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Васи денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Васи банк будет вправе требовать оплаты с поручителя.

Но такое (субсидиарная ответственность) бывает только если банк и поручитель прямо пропишут соответствующий вид ответственности в договоре поручительства.

Очевидно, что поручительство на условиях солидарной ответственности гораздо более комфортно кредитору (поскольку дает ему возможность беспрепятственно обращаться с требованиями ко всем обязанным лицам по кредиту), в связи с чем подавляющее большинство поручительств по стандартным кредитам оформлены именно по модели солидарной ответственности.

Представим, что банк все-таки взыскал долг с поручителя. Но не всё потеряно. Деньги еще можно вернуть если знать следующее.

Первое – поручитель уплатив долг, вправе взыскать его с основного заемщика. Благодаря ст. 365 Гражданского кодекса поручитель не бесправное существо. Если поручитель погасил за Васю весь долг или его часть, он может в дальнейшем требовать его с Васи.

Для этого нужно будет подать в суд исковое заявление о взыскании выплаченной суммы долга.Второе – поручитель может занять место кредитора и включиться в реестр кредиторов. Это возможно если поручитель погасил долг за Васю, который находится в процедуре банкротства.

И тогда добро пожаловать в реестр кредиторов Васи.

Иными словами если банк был включен в реестр кредиторов Васи (который успешно банкротится) и потом взыскал долг с поручителя, то последний будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов Васи вместо банка (поручитель же оплатил банке долг за Васю, Вася теперь должно денег ему).

Третье – поручитель может требовать оплаты не только с основного заемщика, но и с других поручителей.

Если по долгу Васи были сопоручители поручитель, погасивший долг, вправе требовать возместить уплаченное от каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве.

При этом, если какой-либо из сопоручителей оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем все дороги всё равно ведут к Васе.

А может поручитель не платить за чужой кредит?

Поручительство — это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд.

Это значит, что, если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет ОДИН год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен.

В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования.

Также можно пробовать предложить кредитору заменить поручительство на другой вид обеспечения, а именно на залог какого-либо имущества. Профит для поручителя в том, что при поручительстве взыскание могут обратить на любое имущество, которое есть у поручителя, а при залоге поручитель отвечает только тем имуществом, что заложено банку.

Согласитесь, что при плохом раскладе лучше отдать какой-то конкретный актив чем ставить под удар все свое имущество.
В практике нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение, твердый актив, а не абстрактная платежеспособность поручителя.

Кроме того, помните, что, если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается допсоглашение, в котором указываются новые условия.

Если же кредитор и Вася решили увеличить сумму кредита с 1 млн. до 10 млн. ₽, а поручитель не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 1 млн., т.е. за те условия, на которые он изначально согласился.

Исключение ― только если в договорах изначально предусмотрено согласие поручителя отвечать за заемщика при изменении условий кредитования.

Как обезопасить себя

Поскольку отбиться от поручительства нелегко, нужно заранее быть готовым к возможным последствиям. После подписания договора придется работать с тем, что есть, поэтому крайне важно еще до подписания договора поручительства:

1 – внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложить свои корректировки. Если решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях насколько это возможно.

2 – если вы планируете стать поручителем настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

3 – обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 1 млн. ₽, вам нужно будет платить 10 млн.

Если поручительство оформлено, и заемщик перестал платить, то в зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

1 – вашим оружием могут стать формальности. К примеру, не соблюдение кредитором условия договора, нарушение сроков предъявления требований, прекращение альтернативных видов обеспечения.

В отношении последнего отметим, что, когда поручитель погасил за Васю долг, он может в дальнейшем требовать возместить свои потери и с Васи, и за счет иного (альтернативного) обеспечения, которое имелось по кредиту.

А если альтернативное обеспечение было утрачено или ухудшено по вине кредитора, то закон наделяет поручителя правом заявить в суде об освобождении его от ответственности, поскольку в момент заключения договора поручительства он разумно рассчитывал на возмещение своих платежей по поручительству за счет иного обеспечения, которое оказалось утрачено или ухудшено.

Например, при оформлении кредита в залог банку была оставлена машина, которую сотрудник банка стал использовать в личных целях в результате чего машина попала в ДТП и пошла на утилизацию (и такое бывает). Тогда поручитель может рассчитывать на уменьшение своей ответственности в соответствующей части стоимости заложенного автомобиля.

2 – банкротство. Поручитель вправе подать заявление на личное банкротство. Долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное – перед подачей заявления принять меры по защите личных активов.

Если ваша задача – стряхнуть с себя поручительство, подавать заявление следует только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет учтено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Помните: поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться, поэтому нужно быть готовым к затяжным судам или даже банкротству. Прежде чем согласится на поручительство, старайтесь улучшить его условия на сколько это возможно и не ввязывайтесь в поручительство по «по дружбе», не оценив самый негативный сценарий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f22ade3f01f506fcbf60556/chto-takoe-poruchitelstvo-i-kak-ne-vyplachivat-chujie-dolgi-5f646f38bdfa745d405e9b6c

Образец. Личное поручительство за обвиняемого – Заявления граждан

Заявление о поручительстве

  1. Образец. Личноепоручительство за обвиняемого

    Заявления граждан → Образец. Личное поручительство за обвиняемого

    личноепоручительство я, , (фамилия, имя, отчество, должность, место работы) проживающий по адресу: , даю настоящее об…

  2. Образец. Поручительство общественной организации

    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Образец. Поручительство общественной организации

    …следователь, прокурор и суд вправе применить в отношении обвиняемого одну из следующих мер пресечения: подписку о невыезде, личноепоручительство или поручительство общественных организаций, заключение под стражу. поручительство общественной организаци…

  3. Образец. Поручительство по ссуде, выданной заемщику

    Договор поручительства → Образец. Поручительство по ссуде, выданной заемщику

    … , (наименование нотариальной конторы, дата и nо. выдачи лицензии) поручительство подписано в моем присутствии гр. . личность установлена. дееспособность проверена. текст поручительства прочитан нотариусом вслух. зарегистрировано в реестре за …

  4. Образец. Договор о поручительстве

    Договор поручительства → Образец. Договор о поручительстве

    … нотариусом г. . (наименование нотариальной конторы, nо., дата выдачи лицензии) договор подписан в моем присутствии, личность сторон установлена, их дееспособность проверена. текст договора дарения прочитан вслух. зарегистрировано в реестре …

  5. Образец. Договор поручительства

    Договор поручительства → Образец. Договор поручительства

    договор поручительства гор. москва 27 марта 1999 г. ооо два ко электрик, являющийся поставщиком 300 шт. пылесосов “филлипп” по договору п…

  6. Образец. Договор поручительства (к договору о совместной деятельности на долевое инвестирование строительства)

    Договор поручительства → Образец. Договор поручительства (к договору о совместной деятельности на долевое инвестирование строительства)

    договор поручительства к договору о совместной деятельности nо. от “” 20 г. г. “” 20 г. , именуем в дальнейшем (полное наименов…

  7. Образец. Ходатайство о применении залога в уголовном деле (образец)

    Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Образец. Ходатайство о применении залога в уголовном деле (образец)

    … и установить обстоятельства, учитываемые при избрании меры пресечения (ст. 91 упк рсфср). защитник должен иметь сведения о личности подозреваемого или обвиняемого, роде его занятий, возрасте, состоянии здоровья, семейном положении и т.п. при невыполне…

  8. Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)

    Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)

    договор поручительства к договору займа nо. от г. “” 20 г. , именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества) “займодаве…

  9. Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)

    Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)

    договор поручительства к договору займа nо. от г. “” 20 г. , именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества) “займодаве…

  10. Образец. Договор поручительства к кредитному договору

    Договор поручительства → Образец. Договор поручительства к кредитному договору

    договор поручительства к кредитному договору nо. от г. “” 20 г. , (название предприятия, берущего кредит) в лице , действующего н…

  11. Образец. Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом

    Договор займа денег → Образец. Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом

    …ма займа выдается заемщику с целью . 2. обеспечение исполнения обязательств 2.1. выдача суммы займа обеспечивается поручительством, которое оформляется договором поручительства в соответствии с действующим законодательством рф. 2.2. поручители обязую…

  12. Образец. Заявление о назначении опекуна над личностью и имуществом недееспособного гражданина

    Заявления граждан → Образец. Заявление о назначении опекуна над личностью и имуществом недееспособного гражданина

    заявление о назначении опекуна над личностью и имуществом недееспособного гражданина в администрацию орджоникидзевского р-на г. екатеринбурга от пятаковой о…

  13. Образец. Договор обязательного личного страхования пассажиров

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор обязательного личного страхования пассажиров

    приложение nо. 2 к письму росстрахнадзора от 24 июня 1994 г. nо. 05/1-6р/01 образец договора обязательного личного страхования пассажиров nо. г. “” 20 г. , (далее по (наименование страховщика) тексту – страховщик), в лиц…

  14. Образец. Личная карточка учета спецодежды, спецобуви и предохранительных приспособлений. Форма № мб-6

    Документы делопроизводства предприятия → Образец. Личная карточка учета спецодежды, спецобуви и предохранительных приспособлений. Форма № мб-6

    …ена постановлением госкомстата ссср от 28.12.89 nо. 241 +-+ (предприятие, организация) код по окуд +-+ +-+ личная карточка nо. +-+ учета спецодежды, спецобуви и предохранительных приспособлений фамилия +-+ имя отчество пол …

  15. Образец. Личная

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%9B%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE_%D0%B7%D0%B0_%D0%BE%D0%B1%D0%B2%D0%B8%D0%BD%D1%8F%D0%B5%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D0%BE/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.